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  • 哈爾濱銀行不良貸款率升至近3% 頻收罰單內控亟待提升

      據哈爾濱銀行(06138.HK)發布的2022年半年報顯示,截至今年6月末,該行的逾期貸款、不良貸款余額分別為571.02億元、84.66億元,不良貸款率為2.95%。聯合資信評估股份有限公司(以下簡稱“聯合資信”)在對哈爾濱銀行最新一期跟蹤評級公告(以下簡稱“評級公告”)中指出,該行逾期貸款規模較大,未來仍存在較大的資產下行以及撥備計提壓力,從而對盈利能力產生負面影響,未來需對盈利變化情況保持關注。

      此外,哈爾濱銀行成都分行原行長劉敏涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監察調查。今年4月,哈爾濱銀行曾有兩名高管被查。與此同時,哈爾濱銀行頻收罰單,根據記者不完全統計,該行在年內已收到監管開出的4張罰單,合計罰沒金額達208萬元。

      逾期貸款比例突破平均水平

      截至今年6月末,哈爾濱銀行的不良貸款余額為84.66億元,不良貸款率為2.95%;撥備覆蓋率、貸款減值損失準備率分別為174.67%、5.15%,分別較上年末上升12.22%、0.47%。據銀保監會公布的統計數據,截至今年2季度末,我國商業銀行不良貸款率僅為1.67%,而2022年2季度黑龍江省銀行業運行簡況披露,商業銀行不良貸款率為2.25%,哈爾濱銀行的不良貸款率高于商業銀行以及黑龍江省銀行的平均水平。

      值得注意的是,哈爾濱銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例遠超行業平均水平。此前銀保監會統計信息與風險監測部主任劉春航在吹風會上表示,銀行逾期90天以上貸款占不良貸款的比例已降至90%以內。截至今年6月末,中原銀行(01216.HK)、重慶銀行(01963.HK)、青島銀行(03866.HK)逾期90天以上貸款與不良貸款的比例分別為101.2%、82.03%、71.47%,而同期哈爾濱銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為387.69%。對此,哈爾濱銀行在半年報中指出,部分企業主要經營收入下降,導致還款能力下降;受個別大額對公集團客戶違約,高負債房地產企業風險暴露,銀行逾期貸款及墊款金額有所增長。

      2019-2021年,哈爾濱銀行逾期貸款規模分別為137.41億元、255.28億元、425.02億元,逾期90天以上貸款與不良貸款的比例分別為98.37%、158.92%、265.17%,均呈逐年上升的趨勢。對此,聯合資信在對其評級公告中指出,2021年,哈爾濱銀行該指標突破監管限制主要是由于其對于部分逾期超過90天,但抵押、質押、國企保證及國有擔保公司等抵質押物充足或保證能力充足的貸款暫未納入不良貸款所致。

      光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向《中國科技投資》記者表示,按照監管要求,銀行逾期90天以上的貸款被認定為不良貸款。若按此標準,哈爾濱銀行逾期90天以上貸款占比將在100%以內;但該行的逾期貸款存在一些特殊情況,其暫未將部分逾期90天以上(滿足一定抵押等條件)的貸款列入不良貸款,則出現了該占比超過100%的情況。一般來說,逾期時間越長的貸款占比越少對于不良資產管理相對有利一些,主要是部分陳年舊賬一般回收的難度較大。

      

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      *哈爾濱銀行的各類貸款情況,截圖自聯合資信評級報告

      聯合資信在評級公告中還指出,哈爾濱銀行逾期貸款規模和占比持續上升,信貸資產質量下行壓力加大,且貸款五級分類存在一定偏離度,未來信貸資產質量變化情況及其面臨的撥備計提壓力值得關注。此外,2019-2021年,哈爾濱銀行的不良貸款率分別為1.99%、2.97%、2.88%,信用減值損失分別為51.81億元、83.01億元、68.02億元。2022年上半年,哈爾濱銀行的信用減值損失上升至38.76億元,同比增加9.69億元,增幅達到33.3%。

      內控管理或存不足

      今年9月9日,黑龍江省紀委監委網站公開信息顯示,哈爾濱銀行成都分行原行長劉敏涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監察調查。劉敏于今年3月被免職。

      此前,哈爾濱銀行已有兩名高管被查。今年4月16日,哈爾濱銀行原行長呂天君、原副董事長、董事會秘書孫飛霞因涉嫌嚴重違紀違法接受紀律審查和監察調查。今年3月,呂天君、孫飛霞被免職。

      自原行長被查后,哈爾濱銀行行長一職空缺近三個月。今年7月8日晚間,哈爾濱銀行發布公告迎來新行長。今年9月6日,哈爾濱銀行發布公告稱,股東監事楊雪梅辭去該行第八屆監事會股東監事和監事會監督委員會委員職務。

      與此同時,哈爾濱銀行及其分支行多次被監管處罰。今年8月,哈爾濱銀行因違反征信管理相關規定被央行哈爾濱中心支行處以罰款128萬元。同月,哈爾濱銀行道外支行因貸款制度執行不到位、違法發放貸款被黑龍江銀保監局處以罰款40萬元,并對相關責任人作出禁止從事銀行業工作兩年的處罰。

      

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      *哈爾濱銀行的罰單情況,根據央行、銀保監會官網信息制圖

      金融系統業內人士武忠言告訴《中國科技投資》記者,“銀行頻收罰單無不是由公司治理薄弱、管理內控制度執行不力以及不到位的原因造成。從2022年上半年罰單的數量和被罰金額來看,銀行信貸違規、涉房貸款等問題突出。從違規原因來看,貸款三查制度執行不到位、貸款五級分類不準確、違規貸款、貸后管理不盡職等問題成為監管處罰的主要類型?!?/p>

      據了解,哈爾濱銀行旗下公司也因違規事宜被處罰。對外控股的子公司包括32家村鎮銀行、哈銀金融租賃有限責任公司(以下簡稱“哈銀租賃”)、哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司(以下簡稱“哈銀消金”)。今年6月10日,哈銀租賃因股東關聯方識別不到位被監管處以警告及罰款30萬元。今年7月1日,哈銀消金因未依照《企業信息公示暫行條例》第八條規定的期限公示年度報告,首次被列入經營異常名錄,并于7月12日被移出異常名單。

      此外,哈爾濱銀行及哈銀消金的投訴量亦出現增長。近期,銀保監會黑龍江監管局發布的關于2022年上半年全省銀行保險消費投訴情況的通報顯示,哈爾濱銀行的投訴量為153件(不包含信用卡投訴量),同比增長28.57%,該行投訴量在銀行業金融機構中居第四位。哈銀消金投訴量為169件,同比增長284%。

      截至今年6月末,哈爾濱銀行的營業收入、歸母凈利潤分別為69.93億元、4.95億元,分別同比增長14%、-41.89%,處于增收不增利的狀態。近三年來,哈爾濱銀行的凈利潤呈持續下降趨勢。2019-2021年,哈爾濱銀行歸母凈利潤分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元,分別同比下滑35.87%、79.04%、63.24%。

      來源:中國科技投資


    (責任編輯:范強力)
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